Исследование: менее 10% микрокомпаний имеют действующий банковский кредит
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) вместе с аналитической компанией Frank RG изучили итоги кредитования отечественного микробизнеса в 2023 году. На основе данных ОКБ, публичных данных о бизнесе и с применением аналитических сервисов ОКБ были выявлены сегменты микробизнеса, кредитование которых в перспективе позволит одновременно увеличить кредитный портфель банков и долю микробизнеса в экономике России.
К микробизнесу, т.е. к юридическим лицам и ИП с оборотом до 120 млн руб. и численностью сотрудников до 15 человек, относится 87% всех российских компаний. Это наиболее массовый и низко закредитованный сегмент: менее 10% микрокомпаний имеют действующий банковский кредит. Для сравнения проникновение кредитования в малом бизнесе – 23%, в среднем – 35%.
Оптовая и розничная торговля является самым массовым сегментом микробизнеса, в нем работает более 430 тыс. компаний. За последние 4 года проникновение кредитования в этой области экономики выросло с 5% до 9%. Банки активно работают с этим сегментом, об этом говорит количество адресных предложений и продуктов для продавцов на маркетплейсах. При этом доля компаний из этого сегмента, которые допускают просрочку, стабильно растет и превысила 10%. Исключение составил период 2020-2021 гг., когда действовали меры поддержки бизнеса во время пандемии, включая программы льготного кредитования и кредитные каникулы.
Строительство – вторая сфера деятельности по количеству микрокомпаний в России, в ней также увеличивается доля предприятий с действующим кредитом. В отличие от сферы торговли, просрочка в этом сегменте растет значительно быстрее. Почти 15% компаний допускали просрочку 30 дней за последние 6 мес. 2023 г.
Самое высокое проникновение кредитования в микробизнесе в сельском хозяйстве и гостинично-ресторанном бизнесе. В сфере с/х работает почти 43 тыс. компаний, более 12% из них имеют кредит. При этом риск просрочки для этой сферы составляет относительно комфортные 6,5%. Однако коммерческий потенциал в этой сфере ограничен, поскольку почти все ссуды относятся к льготным, а средняя ставка кредитования в 2 раза ниже, чем в других сферах. Проникновение кредитования в гостинично-ресторанный бизнес, в том числе за время пандемии активно росло. Риск просрочки в сегменте также вырос и на конец 2023 г. составил 13%.
Относительно высоким уровнем проникновения кредитования в сочетании с низким уровнем риска просрочки характеризуются микрокомпании из сферы здравоохранения, которых в РФ насчитывается 50,5 тыс. В 2023 г. проникновение кредитования в этой сфере держалось в диапазоне 10-11%, а во время пандемии доходило до 17%, при этом риск просрочки сохранился стабильно низким: 3,8% на конец прошлого года.
Директор аналитических сервисов для МСБ Объединенного кредитного бюро Роман Божьев отметил трудности в процессе кредитования микробизнеса,:
«Для самого массового сегмента микрокомпаний банковское кредитование зачастую недоступно, будь то по формальным критериям или по причине больших трудозатрат на подачу кредитной заявки. Помимо прочего, это связано с высокими ожиданиями кредитных потерь при кредитовании малого бизнеса, сложный процесс кредитования – это попытка защититься от ненадежных заемщиков».
527 views
2553
772
3 weeks ago 00:26:59 1
10 Причин Из-За Которых ДОБРОТА Может РАЗРУШИТЬ ВАШУ ЖИЗНЬ | Стоицизм!
3 weeks ago 00:14:08 1
Признаки богатства // Как увеличить свой доход? // Тематический анализ // Ушкова Елена
3 weeks ago 00:41:23 1
Я тебя провожу, или Сказ о ракетно-ядерном арсенале России. Андрей Масалович | Кибердед
3 weeks ago 00:03:29 1
Син Сеги О Ри Джин / ангел или бес / Kill Me Heal Me / Убей меня Исцели меня / 킬미 힐미 / чжи сон
3 weeks ago 00:01:43 4
[Android Technology] Чувствительность к нулевой отдаче для BGMI. Лучшая чувствительность для гироскопа и без гироскопа.
3 weeks ago 00:14:36 1
ПАДЕНИЕ ГОНДОРА В МАЙНКРАФТ ВЛАСТЕЛИН КОЛЕЦ!
3 weeks ago 00:05:53 1
Это увеличило мои руки на 1,3 см!
3 weeks ago 00:06:17 1
Шок-контент! Доктор Берг вернулся к завтракам! 😲
3 weeks ago 02:08:34 1
Эксперимент длиною в жизнь. Честно о Дизайне Человека и Ра Уру Ху | Владимир Доставалов «Тамасо»
3 weeks ago 00:43:48 1
Путь души на планете Земля / фильм по сценарию практика ВТО Андрея Щербакова
3 weeks ago 00:05:54 1
Пещера в Китае, в которой можно найти своё счастье или продлить себе жизнь.
3 weeks ago 00:10:17 153
Как не нужно продвигать бизнес или эксперта ВКонтакте?
3 weeks ago 00:24:06 28
РАЗБОР И АНАЛИЗ ТРЕЙЛЕРА LIFE IS STRANGE DOUBLE EXPOSURE + ТЕОРИИ ПО СЮЖЕТУ ИГРЫ
3 weeks ago 00:05:51 1
Энергетические напитки: вред или польза? Как влияют энергетики на организм человека? ⚡
3 weeks ago 00:03:43 1
Майор Гром: Игра на нервах. Ералаш. Перезалив. Подборка мемов или личные впечатления, БЕЗ СПОЙЛЕРОВ